สิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับการวางแผนประกันชีวิต

  • @wollapoch
  • 02/01/2017
  • 0
insurance1

การวางแผนประกันชีวิต เป็นเรื่องที่สำคัญที่ผู้ที่ต้องการทำประกันจะต้องมีความรู้ และศึกษารายละเอียดก่อนการทำประกันชีวิตให้ละเอียดรอบคอบ  มีข้อมูลครบถ้วน เพื่อจะได้นำมาพิจารณาประกอบการตัดสินใจในการทำประกัน ที่สำคัญควรคิดให้รอบคอบก่อนทำ  การวางแผนประกันชีวิตหากจะทำถือว่าเป็นกระบวนการตัดสินใจที่สำคัญ เพราะกรมธรรม์จะอยู่กับเราไปอีกนานแสนนาน ซึ่งถ้าหากตัดสินใจเลือกทำประกันชีวิตแล้วไม่ได้ทราบถึงรายละเอียด ข้อมูลต่างๆเป็นอย่างดี  ได้ประกันชีวิตที่ไม่เหมาะกับตัวเอง  อาจจะต้องมานั่งเสียใจทีหลัง  เมื่อถึงเวลานั้นคุณอาจจะไปไม่ถึงฝั่ง  และอาจส่งผลกระทบต่อสภาพจิตใจ รวมไปถึงการดำเนินชีวิตได้  เพราะเกิดความกังวลใจ เครียด ผิดหวังว่ากรมธรรม์นั้น ไม่ตอบโจทย์ความต้องการของท่านได้ดังที่หวังและตั้งใจไว้ ซึ่งหลักในการเลือกประกันชีวิตง่ายๆ ที่ทุกคนสามารถศึกษาข้อมูลและนำไปปรับใช้หรือพิจารณาก่อนการตัดสินใจเลือกทำประกันชีวิตได้   เป็นการวางแผนประกันชีวิตได้อย่างมีประสิทธิภาพดีเยี่ยม

สำหรับ แบบประกัน  ซึ่งหลายๆครั้งที่ท่านอาจเจอบ่อยๆพ่อแม่ ญาติ คนรู้จัก  ตัวแทนชักชวน แนะนำเสนอประกันชีวิต  ซึ่งอาจจะไม่ได้ทราบถึงรายละเอียดเกี่ยวกับประกันภัยอย่างครบถ้วน  เผลอตัดสินใจทำประกันชีวิต  ในกรณีที่มีตัวแทนหรือมีคนมาชักชวนโดยเฉพาะตัวแทนขายประกัน  สิ่งที่ท่านควรนำมาพิจารณาก่อนการตัดสินใจเลือกทำประกันชีวิต มีอะไรบ้าง

– ความคุ้มครอง และสิทธิประโยชน์ตามกรมธรรม์  โดยท่านสามารถสอบถามยังตัวแทนขายได้เลยว่า หากท่านเสียชีวิตลงจะได้รับเงินกี่บาท และระหว่างที่ทำสัญญาจะได้รับเงินคืนไหม จำนวน ระยะเวลาที่จะได้รับเงินคืน  และในกรณีที่ท่านครบสัญญาในการทำประกันชีวิตและท่านยังมีชีวิตอยู่  จะได้รับเงินคืนไหม และจำนวนเท่าไหร่  แต่สำหรับท่านที่ต้องการซื้อกรมธรรม์เพื่อลดหย่อนภาษี  ในกรณีนี้ ท่านก็สามารถสอบถามยังเจ้าหน้าที่หรือตัวแทนได้เลยว่า สามารถนำกรมธรรม์ไปลดหย่อนภาษีได้หรือไม่รวมไปถึงรายละเอียดอื่นที่ท่านสงสัยต้องการข้อมูลที่ถูกต้อง ก็สามารถสอบถามได้เลยทันที

-ระยะเวลาในความคุ้มครอง รวมไปถึงระยะเวลาในการชำระเบี้ยประกัน  ซึ่งเป็นสิ่งที่สำคัญที่ควรใส่ใจในรายละเอียดเป็นอย่างดี  ในกรณีของระยะเวลาความคุ้มครองและชำระเบี้ย  ตามปกติจะไม่เท่ากัน ดังนั้น  ท่านสามารถสอบถามยังเจ้าหน้าที่/ตัวแทนได้เลย  นอกจากนี้ ยังมีวิธีสังเกตได้ด้วยตัวเองจากตัวเลขที่ต่อท้ายที่ระบุในชื่อแบบประกันได้เลย  ซึ่งจะมีเลขข้างหน้า/ข้างหลัง   หมายถึงระยะเวลาคุ้มครอง/ ระยะเวลาชำระเบี้ยประกัน   หากเจอตัวเลขที่มีจำนวนมาก  อย่าเพิ่งตกใจไป  ส่วนใหญ่แล้วในกรณีตัวเลขมากๆจะเป็นประกันแบบบำนาญ  สำหรับกรณีทำประกันชีวิตแบบบำนาญ ท่านจะได้รับเงินคืนเมื่ออายุครบตั้งแต่  55  ปี จะได้รับเงินคืนและคุ้มครองไปจนถึงอายุนั้น อาทิเช่น 85/20 หมายความว่า ระยะเวลาคุ้มครอง 85 ปี ระยะเวลาชำระเบี้ยประกัน 20 ปี  เป็นต้น

-เงื่อนไขการรับประกัน  สำหรับเงื่อนไขการรับประกันนี้ ก็ถือว่ามีความสำคัญไม่แพ้กัน ควรสอบถามรายละเอียดก่อนตัดสินใจทำ  เพื่อให้ได้คำตอบที่ชัดเจน  ไม่ว่าจะกรณีอุบัติเหตุ  ป่วยไม่สบาย  ในกรณีที่เบิกได้นั้น ต้องป่วยในกรณีไหนถึงจะสามารถเบิกได้บ้าง
หรือจะเป็น เงินปันผล ,เงินปันผลครบสัญญา ซึ่งถ้าสงสัยให้ถามตัวแทนได้ทันที

การวางแผนประกันชีวิตถือว่ามีความสำคัญอย่างยิ่ง และไม่ควรละเลย  โดยเฉพาะสิ่งที่จะต้องนำมาพิจารณาก่อนการตัดสินใจในการทำประกันชีวิต ไม่ว่าจะเป็น ความคุ้มครองและสิทธิประโยชน์ต่างๆตากรมธรรม์  ระยะเวลาคุ้มครอง ระยะเวลาชำระเบี้ยประกัน รวมไปถึงเงื่อนไขการรับประกัน  ทั้งนี้  เพื่อจะได้ข้อมูลที่ถูกต้องชัดเจน เพื่อสร้างความมั่นใจให้กับตัวเองว่าจะได้รับกรมธรรม์ที่สามารถตอบโจทย์ความต้องการของท่านได้อย่างแท้จริง

ให้บริการปรึกษาวางแผนการเงิน
* การลงทุน หุ้น กองทุนรวม
* วางแผนภาษี คนที่มีรายได้ประจำ รายได้อิสระ เจ้าของธุรกิจ
* ออบแบบแผนรายได้หลังเกษียณ ไม่ทำงานแล้ว จะมีรายได้จากช่องทางใดบ้าง
* วางแผนสุขภาพ  ป้องกันค่ารักษาพยาบาลก้อนโตในอนาคต ด้วยจ่ายตามจริงแบบเหมาจ่าย

ติดต่อ : วรพจน์ @ ที่ปรึกษาการเงิน “Fin2Infinity”
> Line ID : fin2infinity
> TEL : 063-2259898
> fanpage : Fin2Infinity
> ที่ตั้ง OFFICE @ อาคารพหลโยธินเพลส ติด BTS อารีย์

ขอบคุณรูปภาพฟรี จาก pixabay.com
บทความโดย MoneyCare

Previous «
Next »

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

*

code